Unternehmensberatung Risikomanagement

Wie man sich gegen die finanziellen Risiken eines Berufsausfalls bei unvorhergesehenen Ereignissen absichert

Überblick: Sinnvolle Versicherungen für Arbeitnehmer und Selbstständige

Krankheit, Unfall oder Katastrophen: Lieber denken wir nicht daran. Oder sollten wir als Unternehmer und Selbstständige lieber doch einmal durchdenken, welche Risiken bestehen und wie man sich dagegen absichern kann?

Die Ereignisse der letzten Jahre haben uns vorsichtiger werden lassen. Daher ist es wichtig, dass man sich gegen denkbare Risiken finanziell absichert. Das ist unter anderem über den Abschluss geeigneter Versicherungen möglich.

Verschiedene Versicherungsoptionen kennen und abwägen

Bevor eine Versicherung ausgewählt wird, sollten die verschiedenen Angebote miteinander verglichen werden. Dafür muss man allerdings zuerst einmal klar sein, welche Versicherungen es gibt und ob der Abschluss einer dieser Versicherungen im individuellen Fall sinnvoll ist.

Wir geben daher hier einen Überblick über die wichtigsten Versicherungen und erklären, für welchen Zweck diese abgeschlossen werden sollten.

Allgemeine Absicherung

Fast jede einzelne Person benötigt bestimmte finanzielle Absicherungen in Form von Versicherungen, unabhängig davon, welcher Tätigkeit sie nachgeht. Dementsprechend sollten sowohl Arbeitnehmer als auch Selbstständige und Unternehmer diese Versicherungen in Erwägung ziehen.

Die Krankenversicherung als Must-have

Die absolute Grundlage einer finanziellen Absicherung stellt die Krankenversicherung dar. Diese sorgt nicht nur für den Schutz der Gesundheit, sondern schützt auch das eigene Vermögen vor hohen Kosten, die durch bestimmte medizinische Behandlungen entstehen können. Es gibt in diesem Bereich verschiedene Anbieter, die über ein unterschiedliches Leistungsspektrum verfügen, sodass sich ein Vergleich lohnen kann.

Lebensversicherung

Der Abschluss einer Lebensversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn die Familie vom eigenen Einkommen abhängig ist, weil man der Hauptverdiener ist. Wenn der Hauptverdiener versterben sollte, sind die Angehörigen dank der Lebensversicherung finanziell abgesichert.

Private Altersvorsorge

Wer sich nicht auf die gesetzliche Rente verlassen möchte, der kann eine zusätzliche private Altersvorsorge abschließen. Auf diese Weise ist gewährleistet, dass der Lebensstandard im Alter gehalten werden kann.

Aufbau eines Notfallfonds

Neben dem Abschluss der nötigen Versicherungen ist es empfehlenswert, einen Notfallfonds aufzubauen. Dieser stellt ein finanzielles Polster dar, welches unerwartete Ausgaben decken kann, wie plötzlich erforderliche Reparaturen am privaten Auto oder am Haus.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den wichtigsten Versicherungen. Das liegt daran, dass diese Versicherung dann greift, wenn man aufgrund von einem Unfall oder einer Krankheit nicht mehr dazu in der Lage ist, seinem Beruf nachzugehen.

Wer sich für den Abschluss einer solchen Versicherung entscheidet, der muss sich im Falle eines Unfalls oder einer Krankheit keine Sorgen mehr machen, da er aufgrund der BU seinen gewohnten Lebensstandard halten kann. Grundsätzlich ist die BU somit für jede Person geeignet, die auf das Beziehen eines Einkommens angewiesen ist. Vor der Auswahl einer bestimmten Police sollten die folgenden Faktoren berücksichtigt werden:

• Höhe der Rente
• Wartezeit
• Laufzeit der Police

Zusätzlich sinnvolle Versicherungen für Unternehmen, Unternehmer und Selbstständige

Das Management von Risiken ist ein zentraler Bestandteil verantwortungsvoller Unternehmensführung. Dazu gehört auch, dass sich Selbstständige und Unternehmer ausreichend gegen beruflichen Ausfall absichern. Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten.

Betriebsunterbrechungsversicherung für Unternehmen

Bei der Betriebsunterbrechungsversicherung handelt es sich um eine Versicherungsleistung, die speziell für Unternehmen entwickelt wurde. Sie schützt Unternehmen vor unvorhergesehenen Ereignissen, welche die Firma beeinträchtigen können. Das kann ein Brand oder eine Naturkatastrophe sein. Während der Unterbrechung aufgrund der unerwarteten Situation deckt die Versicherung die fortlaufenden Kosten des Unternehmens. Hierzu zählen unter anderem:

• Gehälter von Mitarbeitern
• Miete
• Lagerhaltungskosten

Berufsunfähigkeitsversicherung für Unternehmer und Selbstständige

Für Unternehmer und Selbstständige ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung von besonderer Bedeutung. Das liegt daran, dass sie nicht angestellt sind und daher nicht auf Unterstützung vom Arbeitgeber hoffen können. Dementsprechend müssen sie zwangsläufig ihr Einkommen schützen. Dies ist mithilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich, die das Einkommen von Selbstständigen sichert, wenn diese aufgrund einer beruflichen Beeinträchtigung ihrer Tätigkeit nicht mehr nachgehen können.

In einem solchen Fall kann der Selbstständige also trotzdem seinen Lebensunterhalt bestreiten. Vor dem Abschluss einer BU ist es jedoch wichtig, die Konditionen und Prämien von verschiedenen Anbietern miteinander zu vergleichen. Eine professionelle Beratung kann sich lohnen, um zu gewährleisten, dass die abgeschlossene Versicherung perfekt auf die eigenen Anforderungen zugeschnitten ist.

Unfallversicherung für Selbstständige

Eine Unfallversicherung sorgt für einen Schutz bei Unfällen und den dadurch entstehenden Verletzungen. In der Regel haben Selbstständige kein Arbeitnehmerschutzsystem, sodass der Abschluss dieser Versicherung zu empfehlen ist. Dabei erhalten Selbstständige im Rahmen einer Unfallversicherung finanzielle Unterstützung bei den folgenden Leistungen:

• Aufenthalt im Krankenhaus
• Rehabilitation
• Mit dem Unfall verbundene Kosten

Cyberversicherung

Wir leben in einer digitalisierten Welt, in der es ständig zu neuen technologischen Fortschritten kommt. Dabei kommt es immer öfter zu Cyberangriffen von Kriminellen, die unter anderem zum Verlust von Daten führen können. Um gegen die finanziellen Auswirkungen von Cyberangriffen und die damit einhergehenden Datenschutzverletzungen und Datenverluste geschützt zu sein, können Unternehmer und Selbstständige eine Cyberversicherung abschließen. Diese kann unter anderem die folgenden Kostenblöcke abdecken:

• Wiederherstellung von Daten
• Rechtsstreitigkeiten
• Rufschäden